OMERCON denuncia ante CONASSIF aumento de fraudes financieros digitales y pide acciones
El Observatorio del Mercado y Derechos del Consumidor (OMERCON) envió una carta formal a la Comisión Nacional de Supervisión de Entidades Financieras (CONASSIF) denunciando el creciente aumento de fraudes digitales asociados a cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, así como suplantaciones de identidad para apropiarse de los ahorros de las personas.
En la misiva fechada el 28 de marzo de 2025, OMERCON señala que «este problema de los fraudes digitales en el ámbito financiero se ha convertido en pandemia y está haciendo estragos en las finanzas y en la salud de las personas en nuestro país».
La organización manifiesta su preocupación por la aparente inacción de las entidades financieras y afirma que el Organismo de Investigación Judicial (OIJ) «presenta fila de denunciantes por delitos de estafas y fraudes contra las personas consumidoras financieras».
Según indica la carta, «pareciera que algunos de los entes financieros no están haciendo vigilancia en tiempo real de sus páginas gemeleadas, páginas mamparas o enmascaradas, que son trampas efectivas en las que caen las personas usuarias».
OMERCON cuestiona: «¿Cómo es posible que un ente financiero corrobore que ha habido un movimiento de recursos fraudulento de una cuenta hacia otra y que no se siga la cadena de transacciones para congelar los recursos donde estén y devolver lo robado al dueño?».
Responsabilidad civil objetiva
En la denuncia, OMERCON hace referencia a la responsabilidad civil objetiva y la teoría del riesgo creado, citando el Voto Número 655 del 19 de setiembre de 2007 de la Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia, donde se establece que «quien ejerce o se aprovecha de una actividad con elementos potencialmente peligrosos para los demás, debe también soportar sus inconvenientes».
La organización también menciona el artículo 35 de la Ley N° 7472, «Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor», que instituye responsabilidad objetiva a proveedores que lesionen la esfera jurídica de la persona consumidora.
Solicitudes concretas
OMERCON solicita al CONASSIF que:
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Reconozca la responsabilidad civil objetiva y la teoría del riesgo creado en casos de fraudes financieros digitales.
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Fomente la creación de protocolos de seguridad más robustos y la implementación de tecnologías que detecten y prevengan fraudes en tiempo real.
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Promueva programas de educación financiera que capaciten a la ciudadanía en el uso seguro de herramientas digitales.
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Establezca mecanismos sencillos y accesibles para que las víctimas de fraudes puedan reportar sus casos y recibir asistencia.
La organización demanda que «hasta que no se demuestre que es entera culpa de la persona consumidora financiera la causa de una estafa, sus fondos, rendimientos, y todos sus derechos sean protegidos y sean resarcidos de inmediato».
OMERCON advierte que la falta de acción por parte de CONASSIF «terminará dañando seriamente la confianza de las personas consumidoras en las entidades de intermediación financiera y administradoras de medios de pago».
La denuncia está firmada por Welmer Ramos González, presidente, y Priscila Scott Zúñiga, secretaria de OMERCON.
SURCOS comparte la carta original que puede ver al seguir este enlace.